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Su puntuación de crédito y la obtención de una hipoteca

Su solvencia es un factor importante a la hora de determinar el tipo de interés cuando solicita un préstamo.

Puede proporcionar una buena visión de su historial y hábitos de pago, lo que nos da una fuerte indicación de lo cómodo que será hacer un pago de la hipoteca cada mes. El número real que refleja su solvencia se llama puntuación de crédito (a veces denominada puntuación FICO). Profundicemos un poco más en las puntuaciones de crédito y en lo que significan cuando aplicando para un préstamo hipotecario.

"Las instituciones financieras llevan muchos años utilizando las puntuaciones de crédito para evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito y de automóviles, pero sólo recientemente los prestamistas hipotecarios han empezado a utilizar la puntuación de crédito para ayudar a tomar sus decisiones de préstamo."

La puntuación de crédito es uno de los datos que utilizaremos para evaluar su solicitud. Las instituciones financieras han estado utilizando las puntuaciones de crédito para evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito y de automóviles durante muchos años, pero sólo recientemente los prestamistas hipotecarios han comenzado a utilizar la puntuación de crédito para ayudar en sus decisiones de préstamo. Las puntuaciones de crédito se basan en la información recopilada por las agencias de crédito y en la información comunicada cada mes por sus acreedores sobre los saldos que debe y el calendario de sus pagos. La puntuación de crédito es una compilación de toda esta información convertida en un número que ayuda a un prestamista a determinar la probabilidad de que usted devuelva el préstamo en el plazo previsto. La puntuación de crédito la calcula la oficina de crédito, no el prestamista. Las puntuaciones de crédito se calculan comparando su historial crediticio con el de millones de otros consumidores.


Normalmente, las puntuaciones de crédito se componen de los siguientes factores:

icono de sobre abierto

35%
Historial de pagos

icono de la mano del dinero

30%
Deudas

icono del reloj de alarma

15%
Duración del historial de crédito

icono de tarjeta de crédito

10%
Variación de los tipos de crédito

icono de documento legal

10%
Nuevos créditos y consultas recientes


Las puntuaciones de crédito que se utilizan para decidir sobre los préstamos hipotecarios oscilan entre 300 y 900 aproximadamente. Por lo general, cuanto más alta sea la puntuación de crédito, menor será el riesgo de que los pagos no se realicen según lo acordado. Un riesgo menor conlleva unos tipos de interés más bajos.


Rangos de puntuación de crédito y calificaciones

icono del círculo de control

Excelente
750-900

icono del círculo de control

Bien
700-749

icono del círculo de control

Feria
650-699

icono del círculo de control

Pobre
550-649

icono del círculo de control

Muy pobre
300-549


El uso de las puntuaciones de crédito para evaluar su historial crediticio nos permite evaluar de forma rápida y objetiva su historial crediticio al revisar su solicitud de préstamo. Sin embargo, hay muchos otros factores a la hora de tomar una decisión de préstamo y nunca evaluamos una solicitud sin mirar el panorama financiero total de un cliente.

Dos de las preguntas más frecuentes cuando se pide sacar el crédito de un prestatario para su solicitud de préstamo son las siguientes:

¿Se me cobrará alguna comisión si autorizo el acceso a mi información de crédito?

No se le cobrará por la información crediticia a la que accederemos con su permiso para evaluar su solicitud en línea. Solo se le cobrará el informe de crédito si decide completar el proceso de solicitud después de que se apruebe su préstamo.

¿Afectará la consulta sobre mi crédito a mi puntuación de crédito?

Una abundancia de consultas de crédito puede afectar a veces a su puntuación de crédito, ya que puede indicar que su uso del crédito está aumentando. Pero no exagere. Los datos utilizados para calcular su puntuación de crédito no incluyen ninguna consulta de crédito hipotecario o de automóvil que se haya realizado en los 30 días anteriores al cálculo de la puntuación. Además, todas las consultas hipotecarias realizadas en un período de 14 días se consideran siempre una sola consulta. No limite sus compras de hipotecas por miedo al efecto en su puntuación de crédito.

Si nunca se ha sometido a una revisión de su crédito y no tiene idea de cuál es su situación, puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a las tres principales agencias de información crediticia (Equifax®, Experian® y TransUnion®) una vez al año sin que ello afecte a su crédito. Puede hacerlo visitando AnnualCreditReport.com o llamando al 1-877-322-8228.

Esperamos que esto le permita comprender mejor qué es la puntuación de crédito, qué les afecta y cómo le afectan a USTED. Recuerde que, aunque son un dato muy importante a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca, nuestros profesionales harán una evaluación exhaustiva de su solicitud para determinar las mejores opciones para usted. Llame a uno de nuestros destacados Agentes de crédito hoy para obtener respuestas a sus preguntas o para comenzar su camino hacia la propiedad de una vivienda.