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Qué esperar y cómo preparar la refinanciación de su vivienda

Si actualmente es propietario de una vivienda, es probable que haya oído alguna vez el término "refinanciación". Incluso es posible que haya refinanciado una vivienda que tenía en el pasado. Si compró su casa hace más de un año, es muy probable que el agente de préstamos que le ayudó a conseguir la financiación cuando compró su casa le haya enviado información sobre la refinanciación. Tanto si ha refinanciado antes como si acaba de explorar el concepto como una opción, esperamos abordar algunas preguntas comunes sobre la refinanciación en este post.

¿Qué significa refinanciar una hipoteca?

Cuando usted solicita la refinanciación de su préstamo hipotecario, significa que está intentando liquidar el préstamo existente y sustituirlo por uno nuevo. El saldo restante del préstamo anterior se paga con el nuevo préstamo y, tras el cierre, se empieza a pagar el saldo del nuevo préstamo.

¿Por qué se refinancia?

Las refinanciaciones no son necesarias durante la vida de cualquier préstamo, pero si puede obtener un mejor tipo de interés o plazo u otro beneficio, es'vale la pena, por lo menos, analizarlo. Las razones por las que las personas refinancian sus viviendas suelen provenir del deseo de mejorar o asegurar el futuro financiero de su familia. Esto se puede hacer de muchas maneras, con múltiples opciones de refinanciación que ofrecen diferentes resultados para los prestatarios. Estas opciones incluyen, entre otras, la reducción del tipo de interés, el intento de acortar el plazo del préstamo, la utilización del capital ya pagado en la vivienda para financiar una compra importante o la consolidación de la deuda.

¿En qué se diferencia el proceso de refinanciación del de compra?

La principal diferencia que notará entre el proceso de compra y el de refinanciación es que, a diferencia del proceso de préstamo cuando compró su casa, usted ya es el propietario. Eso significa que no habrá ningún contrato de venta, ningún pago inicial que reunir, ni agentes inmobiliarios involucrados, entre otras cosas. Gran parte del proceso de préstamo para una refinanciación será el mismo que el de la compra. Se evaluarán su crédito y sus ingresos. Usted presentará una solicitud de préstamo a un agente de crédito, y un equipo de suscriptores y procesadores revisará su solicitud con la esperanza de emitir una aprobación. La mayoría de los tipos de préstamos de refinanciación requieren una tasación de la propiedad que se está refinanciando con el mismo propósito que la tasación en el proceso de compra; antes de prestar, el prestamista querrá verificar que la propiedad vale la cantidad que se está prestando.

¿Cómo debo prepararme para la refinanciación?

Para que el proceso de refinanciación se desarrolle sin problemas, prepárese con antelación todo lo que pueda. Reúna sus documentos financieros, es decir, sus extractos bancarios más recientes, sus W2 y/o sus declaraciones de impuestos de los dos últimos años. Es posible que también le pidan los últimos recibos de sueldo, así que téngalos a mano cuando presente la solicitud. Si no está seguro de su calificación crediticia o si ésta necesita ser revivida, comuníquese con el funcionario de préstamos de su elección antes de presentar la solicitud. En Southern Trust Mortgage, contamos con expertos en crédito que le ayudarán a rehabilitar su puntuación de crédito antes de presentar la solicitud.

En cuanto a su casa, querrá asegurarse de que su propiedad cumple la normativa sobre medidas de salud y seguridad, como los detectores de humo y la certeza de que cualquier adición que haya hecho a la propiedad desde su compra ha sido permitida por la ciudad en la que vive. Dado que el valor de tasación de su casa puede estar directamente relacionado con los tipos de interés que le ofrezcan los prestamistas, le conviene poner su casa en la mejor forma posible antes de solicitarla.

Southern Trust Mortgage ha estado ayudando a sus clientes a comprar y refinanciar propiedades desde 1998. Nuestros expertos en préstamos conocen todos los aspectos de cómo una refinanciación de un préstamo hipotecario puede beneficiarle. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para obtener más información.