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¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un documento legal que se firma al comprar o refinanciar una vivienda entre el prestamista y el propietario y que establece las condiciones de financiación.

"Hipoteca" viene de la palabra latina mort, que significa muerte - como en "esta deuda es tuya hasta que mueras". ¿Te parece que da miedo? No lo es, ni mucho menos. que malo. Las hipotecas son más flexibles de lo que implica su palabra raíz, pero estos acuerdos legales que consolidan su responsabilidad de devolver el préstamo hipotecario siguen siendo un gran compromiso.


¿Cuál es la definición de hipoteca?

Una hipoteca, o escritura de fideicomiso en algunos estados, es un documento legal que se firma al comprar o refinanciar una casa y que da a su prestamista el derecho a quedarse con la propiedad si no devuelve el préstamo según lo acordado. Una copia de la hipoteca se archiva en los registros del condado como un gravamen, o reclamación legal, contra la vivienda.

¿Qué es un pagaré?

Un pagaré es otro documento de préstamo que firmarás, en el que te comprometes a devolver el dinero que te han prestado, con intereses. Va de la mano de una hipoteca.

pareja que decide obtener la preaprobación de su préstamo hipotecario

¿Qué incluye el pago de una hipoteca?

El término hipoteca también puede referirse al propio préstamo. Al comprar una casa con una hipoteca, tendrás que hacer pagos mensuales regulares hasta que pagues el saldo de tu préstamo. Sus pagos pueden cubrir varios gastos, entre ellos:

Principal

El saldo de capital de un préstamo es la cantidad que queda por devolver, es decir, el importe original del préstamo menos los pagos que has hecho con cargo a ese saldo. Por ejemplo, si pediste un préstamo de $200.000 y devolviste $24.000 de esa cantidad original, el saldo de capital restante es de $176.000. Con una hipoteca amortizable, como una hipoteca de tipo fijo a 30 años, una parte de cada pago reduce el capital adeudado y otra parte paga los intereses; el saldo total se pagará por completo al final del plazo del préstamo.

Interés

El tipo de interés de tu hipoteca determina cuánto pagarás al prestamista a cambio de pedir el dinero prestado.

Impuestos

Su prestamista puede cobrar los impuestos sobre la propiedad junto con el pago de su hipoteca y guardar el dinero en una cuenta de depósito en garantía hasta que venza su factura de impuestos sobre la propiedad, pagándola en su nombre en ese momento.

Seguro de hogar

El seguro de la vivienda, que puede cubrir los daños causados por incendios, tormentas, accidentes y otras catástrofes, suele ser exigido por los prestamistas hipotecarios. Pueden cobrar las primas con el pago de la hipoteca y luego pagar la factura del seguro con cargo a la cuenta de depósito en garantía cuando se venza.

Seguro hipotecario

Cuando haces un pago inicial inferior al 20% del precio de compra, los prestamistas suelen exigirte que compres un seguro hipotecario. El seguro hipotecario protege al prestamista contra el riesgo de que usted no pague el préstamo. Hay dos tipos: el seguro hipotecario privado, o PMI, y las formas de seguro hipotecario exigidas para los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos FHA (administrados por la Administración Federal de la Vivienda) y los préstamos VA (del Departamento de Asuntos de Veteranos). Las primas pueden facturarse en el extracto mensual de su hipoteca.


¿Cómo puedo encontrar la hipoteca adecuada?

Hay muchos prestamistas. Ofrecen una gran variedad de préstamos, cada uno de ellos con ventajas, inconvenientes, criterios de elegibilidad y normas. Con cada uno de ellos, seleccionarás un plazo -la duración del préstamo- y elegirás entre los tipos de interés que te ofrecen los prestamistas en función de tu puntuación de crédito y otros criterios.

Los programas de préstamos hipotecarios más comunes son:
  • Préstamos respaldados por el gobierno: Entre ellos se encuentran los préstamos de la FHA, los préstamos de la VA y las hipotecas del Departamento de Agricultura de EE.UU. para viviendas garantizadas. Pueden ser especialmente atractivos para los que compran una vivienda por primera vez y para los que tienen poco dinero ahorrado, ya que pueden ofrecer tipos de interés más bajos, pagos iniciales bajos (o nulos) y criterios de calificación más indulgentes.
  • Hipotecas convencionales: Estos se ajustan a los requisitos más estrictos de las agencias de financiación hipotecaria Fannie Mae y Freddie Mac. Se requiere una puntuación de crédito de 620 o superior. Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como 3%, aunque se requiere un seguro hipotecario para los pagos iniciales de menos de 20%.

Además de seleccionar un programa hipotecario, elegirá entre préstamos de tipo fijo o ajustable:

  • De tasa fija: El tipo de interés y la cuota básica del préstamo son los mismos mientras tengas el préstamo.
  • Tasa ajustable: El tipo de interés puede cambiar a intervalos establecidos en el contrato hipotecario, y eso puede hacer que su pago mensual aumente o disminuya.

Cuando esté listo para explorar sus opciones, Póngase en contacto con un agente de préstamos de Southern Trust. Le pondremos en el camino correcto para alcanzar sus objetivos de propiedad de la vivienda.

Artículo original: NerdWallet.com