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Recálculo de préstamos estudiantiles de la FHA

¿Deudas de préstamos estudiantiles? La FHA acaba de facilitar la obtención de una hipoteca

Si usted es como muchos otros futuros compradores de vivienda con préstamos estudiantiles, sabe lo estresante que puede ser el proceso.

Aunque los préstamos estudiantiles por sí solos no pueden impedir que obtengas una hipoteca, el efecto de los préstamos estudiantiles en tu ratio deuda-ingresos es el factor decisivo para los prestamistas.

Sin embargo, ¡hay buenas noticias para usted como posible comprador de vivienda que tiene alguna deuda de préstamo estudiantil! Hace dos semanas, la Administración Federal de la Vivienda (FHA) anunció la actualización de los cálculos relacionados con los pagos de los préstamos estudiantiles que están diseñados para evitar que las deudas de los prestatarios sean exageradas. Esto debería hacer que los prestatarios sean más solventes y aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca.

La nueva política ayudará a los compradores de viviendas con deudas estudiantiles a cumplir los requisitos mínimos de elegibilidad para una hipoteca asegurada por la FHA, facilitando a muchas familias la compra de una vivienda.


Entonces, ¿cómo se calculará ahora la deuda de los préstamos estudiantiles?

Anteriormente, los prestamistas hipotecarios de la FHA calculaban el pago mensual de un prestatario como 1% de su saldo pendiente para los préstamos que no están en reembolso, incluidos los prestatarios en aplazamiento aprobado y los prestatarios en planes de reembolso basados en los ingresos. Esto tiene la posibilidad de dar lugar a una sobreestimación de las deudas de un prestatario, haciendo que su relación deuda-ingresos sea menos favorable.

Los nuevos cálculos eliminan la norma 1% y permiten a los prestamistas utilizar los pagos mensuales reales del préstamo, lo que facilita la aprobación de una solicitud de hipoteca.
Los prestamistas pueden ahora aceptar el importe del pago declarado en el informe de crédito o el pago real documentado cuando el importe del pago es superior a cero, o calcularlo con el 0,50% del saldo pendiente del préstamo cuando el pago mensual declarado en el informe de crédito del prestatario es cero.


¿Cómo afectará esto a los compradores de vivienda con deuda estudiantil?

Además de ayudar a toda la comunidad de compradores de vivienda con deudas de préstamos estudiantiles a mejorar sus posibilidades de obtener una hipoteca, este cambio también ayuda específicamente a los prestatarios de color.
La FHA estimó que más del 45% de su población de compradores de vivienda por primera vez tiene deudas de préstamos estudiantiles, y una gran parte de esa deuda recae en los prestatarios de color.

La crisis de la deuda estudiantil en Estados Unidos está agravando este problema. Treinta y seis organizaciones de derechos civiles publicaron en abril unos principios para la cancelación de la deuda estudiantil que "ayudarán a los prestatarios negros y marrones a crear riqueza y permitirán que nuestra economía avance, ya que millones de estadounidenses podrán formar familias, comprar casas y crear pequeñas empresas."

Señalaron que al graduarse, los prestatarios negros suelen deber 50% más que los blancos, y después de cuatro años, los prestatarios negros deben 100% más. Los nuevos cálculos de la FHA pretenden garantizar que la carga desproporcionada de la deuda estudiantil no excluya a los prestatarios negros de la posibilidad de poseer una vivienda.


¿Cuándo entrarán en vigor los cambios?

Los nuevos requisitos de cálculo de los préstamos estudiantiles son efectivos inmediatamente para los préstamos en trámite, que aún no están cerrados, aquí en Southern Trust Mortgage. Los cambios deben aplicarse a los números de caso de la FHA asignados a partir del 16 de agosto de 2021.


Dicho esto, debido a los cambios realizados por la FHA conseguir la aprobación de una hipoteca con la deuda de préstamos estudiantiles es ahora mucho más fácil. Al anunciar el cambio, la FHA dice que mejora la capacidad de la organización para servir a los compradores de vivienda por primera vez, su mayor grupo demográfico. Esto es un paso adelante y ayudará a una gran parte de los posibles compradores de vivienda que tienen deudas de préstamos estudiantiles a lograr su objetivo de ser propietario de una vivienda.

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