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3 números importantes durante el proceso hipotecario

No se deje engañar por el título: hay más de tres cifras importantes en juego durante el proceso hipotecario. Sin embargo, se podría argumentar que los números que describimos a continuación son los más importante durante el proceso hipotecario. La puntuación crediticia, la relación deuda-ingresos y la relación préstamo-valor desempeñan un valioso papel en el proceso hipotecario, y tener "buenas" cifras en cada categoría puede suponer la diferencia entre la aprobación o la denegación del préstamo, o puede significar el ahorro de miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo.

Puntuación de crédito:

Es probable que ya esté familiarizado con el concepto de puntuación de crédito. Tanto si conoce su puntuación de crédito como si no, en el momento de la solicitud, el gestor de préstamos con el que trabaje sacará un informe de crédito. Hay dos tipos de informes crediticios: la comprobación "dura", que se realiza cuando usted está listo para presentar una solicitud de préstamo, y la comprobación "blanda", que se realiza justo antes del cierre para asegurarse de que no se han añadido nuevas deudas y de que no se han producido eventos crediticios despectivos durante el proceso. Mientras que la comprobación suave no afecta a su puntuación, la comprobación dura sí tiene un ligero impacto en su puntuación, normalmente menos de cinco puntos. En ambos casos, el informe de crédito contendrá tres números de crédito, que son sus puntuaciones de crédito con las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion). Una buena puntuación de crédito es importante porque los prestamistas hipotecarios utilizan su puntuación de crédito para determinar la probabilidad de que usted pueda devolver el préstamo. La mayoría de los tipos de préstamos tienen una puntuación crediticia mínima para poder optar a ellos. En la mayoría de los casos, cuanto mejor sea su puntuación crediticia, mejor será el tipo de interés que le ofrezca el prestamista. Tener una mejor puntuación crediticia puede suponer un ahorro de miles de euros a lo largo de la vida del préstamo. ¿Tiene una puntuación de crédito no tan buena? No se preocupe; en Southern Trust Mortgage, ofrecemos orientación crediticia gratuita a través de nuestro experto en crédito interno. Nuestro experto puede ayudarle a rehabilitar su puntuación de crédito, ayudándole a conseguir la mejor puntuación posible antes de solicitar su hipoteca.

Ratio de endeudamiento:

La relación entre la deuda y los ingresos, también llamada DTI, es la forma en que los prestamistas determinan cuánto puede pagar en una cuota hipotecaria mensual teniendo en cuenta sus deudas mensuales ya establecidas. Sumando la cuota hipotecaria propuesta a sus deudas mensuales actuales y dividiéndola por sus ingresos brutos mensuales, los prestamistas podrán determinar si usted puede pagar cómodamente la hipoteca de su casa. Para ello, los prestamistas establecen límites de DTI para sus prestatarios. Cuanto más bajo sea el DTI, más fácil será cumplir los requisitos. En la mayoría de los casos, el pago de la deuda renovable no garantizada hasta el 30% de sus límites no sólo puede mejorar su relación deuda-ingresos, sino también su puntuación de crédito.

Relación préstamo-valor:

La relación préstamo-valor, o LTV, es la forma en que los prestamistas miden el capital que tiene en su casa. Piense en la relación préstamo-valor como el porcentaje que necesita pagar sobre el saldo principal para ser dueño de su casa por completo. Cuanto mayor sea la relación préstamo-valor, mayor será el préstamo que le conceda el prestamista. Para las compras, los prestamistas suelen tener una LTV máxima, que se traduce en un pago inicial mínimo. La relación préstamo-valor máxima dependerá del tipo de propiedad, el producto del préstamo, el importe del mismo y si es la primera vez que compra una vivienda, entre otros factores. Si su LTV es mayor que el límite del prestamista, es posible que tenga que aumentar su pago inicial o encontrar una nueva propiedad a un precio más bajo. En el caso de una refinanciación, la relación préstamo-valor entra en juego si quiere cobrar en efectivo o librarse del seguro hipotecario en un préstamo no gubernamental.

No importa su puntuación de crédito, DTI o LTV, los expertos de Southern Trust Mortgage están listos para ayudarle en cada paso del proceso hipotecario. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo y permítanos ayudarle a hacer realidad su hogar.